Ob Autokauf, Küche, Umschuldung oder unexpectedly Reparaturen — es gibt viele Gründe, warum man einen Kredit aufnehmen möchte. Doch die Unterschiede zwischen den Angeboten auf dem Markt sind enorm, und wer nicht vergleicht, zahlt am Ende oft deutlich zu viel. Ein Kreditvergleich ist aufwendiger als ein einfacher Preisvergleich beim Supermarkt, aber der Aufwand lohnt sich in Euro und Cent.
Effektivzins statt Nominalzins
Der wichtigste Begriff beim Kreditvergleich ist der effektive Jahreszins. Er enthält nicht nur den Nominalzins, sondern auch alle Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren, Vermittlungsprovisionen und Kontoführungsgebühren. Nur der Effektivzins ermöglicht einen echten Vergleich zwischen verschiedenen Angeboten. Ein Angebot mit niedrigem Nominalzins aber hohen Bearbeitungsgebühren kann insgesamt teurer sein als ein Angebot mit etwas höherem Nominalzins aber ohne versteckte Kosten. Mit unserem Kreditrechner können Sie die monatliche Rate und die Gesamtkosten verschiedener Kredite berechnen.
Laufzeit und Tilgung
Die Laufzeit des Kredits hat direkten Einfluss auf die monatliche Belastung und die Gesamtkosten. Eine längere Laufzeit bedeutet eine niedrigere monatliche Rate, aber insgesamt mehr gezahlte Zinsen. Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatliche Belastung, spart aber Zinsen. Bei einem 10.000-Euro-Kredit zu 6 Prozent über 5 Jahre zahlen Sie etwa 1.600 Euro Zinsen. Über 10 Jahre sind es über 3.300 Euro. Das ist fast doppelt so viel. Daher sollte man die Laufzeit so kurz wie möglich wählen, ohne die monatliche Belastung unerträglich zu machen.
Kreditarten im Überblick
Der klassische Ratenkredit ist die einfachste Form: Fester Betrag, feste Laufzeit, feste monatliche Rate. Autokredite sind oft etwas günstiger, da das Auto als Sicherheit dient. Der Baufinanzierungskredit hat die längste Laufzeit und den größten Betrag, ist aber durch die Immobilie besichert. Dispokredite sind am teuersten und sollten wenn möglich schnell abbezahlt werden, da die Zinsen oft zweistellig sind.
Tipps für die Bonität
Eine gute Bonität ist die beste Voraussetzung für günstige Konditionen. Stellen Sie sicher, dass Ihre SCHUFA-Daten korrekt sind. Eine zu hohe Anzahl von Kreditanfragen in kurzer Zeit kann negativ wirken. Vergleichen Sie erst online, bevor Sie konkrete Anfragen stellen. Vermeiden Sie Überziehungskonten und zahlen Sie Rechnungen immer pünktlich. Wer nachweisen kann, dass er finanziell verlässlich ist, bekommt nicht nur leichter einen Kredit, sondern auch zu besseren Konditionen.